题图｜视觉中国

10月27日，不少外卖骑手刷到了好消息——美团宣布，骑手养老保险补贴正式覆盖全国，比原计划提前了两个月。

这是行业首个面向全部骑手开放的社保补贴方案，总覆盖预计将超过数百万人。

这份“提前俩月的惊喜”，并非一蹴而就。

自2008年中国第一笔线上外卖诞生，骑手群体迅速壮大，如今迈过千万人规模。

但面对包括骑手在内的2.4亿灵活就业群体，如何为其兜底保障体系，是世界性难题。美国最大的外卖平台DoorDash，迄今仍将外卖员定位为“个体经营者”或“自雇者”，保障无从谈起。

题之“难”，在于“新”。

传统的社会保障，依托劳动关系的认定——职工VS非职工，只有前者被纳入社会保障体系，这也就是“劳动二分法”。

但新兴的零工经济，却创造出了第三种全新的不完全劳动关系。在大众认知里，或许效仿全职模式，给骑手全额缴纳五险是最优解。

大部分骑手可不这么想。于他们而言，获得更高收入通常是第一刚需，妻子、孩子、房子、车子都等着供养，社会保障则是第二刚需。不少骑手私下算过账，“交社保是不是意味着我们到手的钱更少了？每个月要交多少啊？”

而对于平台来说，给骑手交社保不难，难的是给多少人交、交多久，怎么在“低费率、保障全、大规模 ”的不可能三角中，达到微妙的平衡，尽可能让多方满意。

一个简单的假设：如果只有100亿资金，到底是兜底占比一成的全职骑手，还是普惠九成兼职骑手？毕竟，不患寡而患不均，骑手原本就不应该被划分三六九等。

如何在骑手收入、长期保障、平台发展之间，寻找最优解，考验着政策方、用工平台等多方平衡智慧。

2021年，人社部等八部门共同颁发文件，一锤定音，引入了“劳动三分法”的概念。这也就是著名的“56号文”，提出了“不完全劳动关系”的政策空间，明确将骑手、网约车司机等灵活就业群体单独归为一类保障对象。

主管部门的政策导向清晰明了——面对灵活就业群体，不应照搬“全职”保障模式，应该用灵活的方式，将尽可能多的劳动者纳入保障。

政府指挥棒落下，平台跟进。历时五年，随着美团在几天前率先将社保补贴推广至全国，一张覆盖数百万骑手的保障网络，逐渐搭就。

骑手的社保，怎么就成了世界难题？

开始这个问题前，我们或许可以尝试代入多方视角，从头审视给骑手办社保这件“小事”的复杂性。

先看看骑手的现状：

规模千万人，参保率（城镇职工保障）在25%左右；

流动性为灵活就业群体中最强，有近一半的骑手全年接单不足30天；

有近四成骑手仅愿将月收入的5%以下用于社保，心理承受线是500元；

不同年龄、不同年限的参保意愿差别巨大，超过三成年轻骑手不想交，但近四成中年骑手又想交。

现行的保障制度只有三种：

城乡居民保障，包括新农合、新农保在内，各级财政补贴力度大，覆盖率高，但保障上限较低。大部分骑手在家乡，参与的也正是这类型的保险。

城镇职工保障，即大家熟知的“五险一金”，保障高、成本高。即便个人和单位双边分担，每月劳动者支出也超千元，难以控制在心理线内。

灵活就业保障，以此身份参加城镇职工的养老、医疗保障，费用均由个人承担。但对大部分骑手而言，参保的基数下限，或许已是收入上限。

云南省2024年缴费档次

有了这两个基础，我们再模拟一个情景：

若拿出外卖行业1/3的利润，也就是100亿元，给这样一个规模庞大且高流动的群体办社保，并且还要让各方都满意，要如何落实？

是搞“高成本、高保障”，拿大部分成本来覆盖少数人？还是搞“低门槛、广覆盖”，牺牲一些险种，但能够为大部分人办最基础的一两项保障？

这并不是一个类似“电车难题”的道德悖论。

事实上，不论是哪一方，都会面临相同的不可能三角：“低成本、保障全、大规模”。

政策可以引导、财政也可以补贴，但用工平台、灵活就业群体也要投入；同时，还要考虑保障机制长期可持续性。这是一个多方博弈“取中”的结果。

毕竟，任何一项规则的提出、制定、实施，就是相互博弈的结果，协调各种利益和矛盾，寻找“最大公约数”。

基于朴素正义，我们当然希望这个“低成本、保障全、大规模”的不可能三角能成为现实：劳动者承担较少成本，就可以获得全面深度保障，并且能够覆盖最大范围，机制也能够长期存在。

但现实并非如此简单。不管是政策制定方还是用工平台，都要考虑成本。这其中包括直接的经济成本，以及执行成本。所以这些年来，用工平台也首当其冲，承担了比较大的舆论压力。

给千万规模的零工群体办保障，能稳定落地并且长期持续，才是好办法。政策的方向也是如此：健全社会保障体系，要坚持实事求是，既尽力而为又量力而行；不脱离实际，不超越阶段。

“老办法”遇到“新业态”

传统的社保体系，与灵活就业形态之间，存在着巨大鸿沟，并非简单迁移就可填平。

作为最大的外卖平台，美团是个很好的观察窗口。

据美团研究院披露的数据，截至2024年9月，美团有接单收入的骑手高达745万，而全行业的外卖骑手数量早就超过千万。

骑手类型也很多元，全年接单260天以上的全职骑手仅占11%，约81.95万人；约48%的骑手全年接单不足30天。

有学者研究认为，外卖骑手的流动性，是灵活就业群体之最。大部分骑手习惯在不同平台之间流动，甚至同时尝试两三种兼职，如“白天送外卖，晚上跑滴滴”，到底该由哪个平台为骑手提供保障，也没有标准答案。

不同骑手对于社保的价值认知，也大相径庭。

据界面新闻的调查，认为社保非常重要的骑手，占比六成左右，还有近四成骑手认为社保不重要，甚至完全不需要。不少骑手比较看重眼前收入，期望尽快攒钱，回老家买房结婚，而交社保或多或少会影响到手工资，因此意愿不强。

更纠结的现实考量在于，大部分骑手背井离乡，社保到底缴在工作地，还是户籍地？

据美团调研显示，40%的骑手曾跨省就业、70%的骑手跨城就业，外来务工人员占比达81.6%。不止美团，纵观全行业，据界面调查，外地户口骑手占比达75%，工作区域的流动性极高。

潜在的社保负担，也让不少骑手心生惧意。北大国发院调研显示，仅有10%的骑手接受现行的社保缴费比例。

界面新闻的调查结果与之吻合：若全额缴纳五险一金，骑手个人实际收入必然降低，53%的骑手认为这种影响 “非常大” 或 “比较大”。还有三分之二的骑手明确表示，希望社保费用控制在 500 元以内，一旦超出这个数额，参保意愿会明显下降。

换句话说，如果参照全职模式，给骑手提供五险保障体系，大部分骑手既不认可也不接受。

这千头万绪的难题，欧美国家迄今也没找到完美答案。

美国最高法院裁定Uber网约车司机为独立合同工，而非雇员，不满的司机们多次集体抗议，也未能改变窘境。美国最大的外卖平台DoorDash，目前与骑手之间仍然不是雇佣关系，保障体系同样无从谈起。在德国，灵活就业者社保门槛极高，不仅要求稳定收入，还需全额自费参保。

正是在通盘考虑到骑手保障体系的复杂性、多样性，2021年，人社部等八部门共同颁布的《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》，既务实又务远，明确了针对灵活就业群体，采取“多层次、多样化”的保障体系建设。

小步快跑，先试先行

我们要承认这些复杂的结构性难题，但也必须要看到中国改革的智慧。

骑手保障的创新，最有代表性的就是人社部指导下开展的“新职伤”，即新就业形态就业人员职业伤害保障，可以视同为专属“工伤险”。

2022年，人社部牵头推动在北上广等七省市开展试点，选取外卖、出行、即时配送等多家用工平台劳动者群体参与。

它不需要以绑定劳动关系为前提，不再以工资总额作为缴费基数，而是采取一种新的计算方式——按单缴费、每单必保、每人必保，由平台按照上月总单量缴费。

在传统的社会保障制度下，要有“工伤险”，就必须上“五险一金”，这就需要依托用工单位来签合同、代扣代缴。但显然，这种模式是无法照搬到灵活用工群体之中的。

这种模式的巧妙之处在于，它不拘泥于“是否雇佣关系”，而是另辟蹊径，在“非完全劳动关系”（人社部56号文）的政策空间中，设计出一套更加灵活、更加务实的弹性方案：只要劳动者完成订单就投保。

到今年年底，新职伤试点还在不断扩容，增加了天津、河北、浙江等10个省份，并进一步覆盖到网约车、货运等大规模用工平台。

可以说，基于“新职伤”，不对骑手保障体系一刀切，有着现实的考量。

这也为骑手灵活保障，打开了新方向：以灵活和包容的制度，应对灵活和流动的劳动者。

随后，各大平台陆续加码，从“新职伤”作为突破口，来解“为数百万骑手交社保”这个全球性“超纲难题”。

为何从“新职伤”起步？上海劳动和社会保障学会青年学者委员副主任李干解释称，骑手们的就业场景、环境多涉及道路交通安全，所以对职业伤害保障的需求较为迫切。

2022年，美团第一批参与“新职伤”试点，如今已为超过1300万人次骑手缴纳保费超过20亿元。

2024年，美团针对骑手们的新型保障方案逐渐清晰，并于2025年启动“参保补贴”试点；同年，京东外卖开始为部分全职骑手缴纳五险一金；饿了么也前后脚跟进，其方案与美团接近。

因此，2025年成了骑手社保“元年”。

纵观行业，对于骑手的保障，有两种解法，一种是针对全职骑手，采取传统的五险模式。

但统计显示，目前全职骑手的占比仅有11%，因此，“全职”模式，终归是“小众解法”。

面对占比近9成的兼职骑手，提供全覆盖、高弹性、多层次的普惠保障，是必答题。

纵观美团的骑手保障体系，普惠是底色，不设三六九等。目前美团骑手养老保险补贴，已经正式覆盖全国，且向全部骑手开放。不管是长期稳定跑单，还是过渡兼职的骑手，都可灵活自主参与。

普惠和公平把门槛极致压低之下，骑手保障不再是“小众游戏”，数百万骑手都进入了社保网络。基于这张网络，美团建立起了多层次的骑手保障体系。

为骑手幸福感“投保”

平台拿出诚意，补贴真金白银，但这份保障到底要不要，选择权在骑手自己手里。

人到中年、全职跑单的骑手，反馈最积极。

48岁的王云芳多年前就开始自费缴纳养老保险，得知美团有了养老补贴，她第一时间报了名，每个月不足1000元的保险费用，如今美团承担一半。负担轻了不少，王云芳也舍得给自己花钱了，买了金手镯金项链，还给自己办了美容卡，甚至筹划起了退休生活，“我准备在美团再干5年，把社保给交满了以后退休”。

对于这部分规划长远的骑手而言，平台补贴既是“减负”，也是“增收”。

也有骑手不满意，通过平台办了社保，平台补一半，自己出一半，这笔钱毕竟没进自己腰包，跟过去没有社保时相比，自己到手的现钱少了。尤其是一些今朝有酒今朝醉的年轻骑手，当下的收入和体验，排在未来的保障之前。

过去外界给予骑手群体很多关注，但在大部分语境里，总是容易代入俯视视角，这在客观上为骑手争取了更多权益，也给平台施加了更大压力。网友的朴素认知和骑手的真实处境，以及公众预期和现实制度之间，难免存在一定偏差。

外卖平台蓬勃发展、骑手群体日益壮大的这些年，在保障骑手权益这个话题上，以美团为代表的平台挨了很多骂，也推出了很多改进的举措。

“新职伤”是第一步，养老保险补贴是第二步，取消超时扣罚、提升工作福利是第三步。如今，美团骑手的待遇逐渐向“大厂员工”看齐，可以享受工作餐及餐饮补贴、家庭旅游补贴、生活消费补贴、年度免费体检、女性骑手两癌筛查及特殊关怀等生活福利。那些大厂码农、CBD白领可以享受的职业福利，也将成为千万骑手的日常。

大多数骑手的安全感、幸福感，一靠收入，二靠保障。过去骑手收入相对高、保障欠缺，现在保障的短板补上来了，这份职业的吸引力也增加了。

据《2024中国蓝领就业调研报告》显示，骑手月均收入为7496元，同比增长10.02%，时薪（33.6元/小时）比建筑工（24.0元/小时）高出40%。骑手群体的薪酬满意度为64%，居蓝领劳动力市场薪酬满意度首位。在江西赣州做众包骑手，王云芳收入稳定过万，已是当地妥妥的高收入群体。不仅收入高居蓝领群体首位，骑手保障体系的完善度，在灵活就业群体中也首屈一指。

经过近几年外卖平台的努力，骑手的保障体系已经先走一步，率先实现了基础保障全覆盖。

骑手这一职业，逐渐从过去的就业退路，成为了保就业的新出路。

不过，如何提升灵活就业群体的安全感与幸福感，仅靠美团一己之力还不够。

美团承担了“探路者”的角色，很多举措都是开创性的，最早开始试点新职伤，率先在全国推行养老保险；超时免罚、大病关怀等，也由美团率先推出。

身在前方的美团，持续抬高骑手保障的底线与上限之后，也能拉动其他平台跟进，企业标准逐渐推广为行业惯性。

政企协同，上下呼应，形成制度性支持，也是必要举措——在主管部门指导下，美团逐渐推进试点，而美团的创新举措，又能为政策的持续完善提供样本。

眼下，中国的灵活就业群体已经超过2.4亿，占到了城镇就业人员的4成有余，担当起“保就业”的重任，为他们提供必要保障，是一道必答题。

骑手保障模式已跑通，也许该轮到快递员、家政员、网约车司机“入保”了。