经查，2023年11月至2025年3月期间，小叶个人初始借款仅13万元，经5家贷款公司和11名放贷人，通过“转单平账”“以贷还贷”等手段，最终贷款被恶意垒高至1260余万元，被迫抵押名下评估价近千万元的房产还债。

该案涉及受害者超200名，非法出借资金累计4900余万元。到底是怎样一步一步陷入的呢？红星新闻通过成都高新公安办案民警讲述，揭秘背后的“贷款套路”“小贷陷阱”。

▲犯罪嫌疑人指认现场

一年多时间

年轻海归初始借款13万，被恶意垒高至1260万

今年4月份，成都高新公安接到一起案件线索，事情要从2023年说起。

2023年，留学归来的小叶衣食无忧，希望通过创业来证明自己，她本身也保持着高消费的习惯。偶然的一天，小叶接到一个贷款电话，这和她需要资金的需求不谋而合。

“最开始，当事人（小叶）借了13万，约定一个月归还。”成都高新公安分局经侦大队办案民警蒋警官透露，13万元在扣除手续费、利息（约5万元）后，小叶到手只有8万元。

快到一个月还钱时间时，第二家贷款公司主动找上小叶。“公司称，可以帮你先还，多不了多少利息。”蒋警官介绍，小叶第二次借款30万元，扣除手续费、利息（约10万元）后，还上前面借来的13万元，“到手就只有五六万元了。”

▲警方查获的犯罪团伙材料文件

当时的小叶还浑然不知，慢慢地，“转单平账”“以贷还贷”越滚越高。到了2025年最后一次，小叶的账目被恶意垒高至1260余万元。

以“租赁违约金”名义收非法高利

借款受害人超200名，非法出借涉案资金累计4900余万

小叶用于抵押的是位于天府一街的一处房产。“房产贷款评估为950万元。这950万元在归还前期贷款垫资220万元后，小叶需要归还小贷公司590万元，以及另一家贷款公司52万元，扣除手续费后，实际小叶到手很少。”蒋警官介绍。发现自己无力偿还后，小叶才告知了家人，家人感觉被骗赶紧报警求助。

今年4月份，接到线索后，高新公安成立工作专班迅速开展案侦工作。经查，犯罪嫌疑人何某、吴某、付某等人利用成都一住房租赁公司表面从事住房租赁业务，实则长期从事非法借贷活动。

“这群犯罪团伙很具有隐蔽性，他们是以借款人名下房屋为担保，在同借款人签订的虚假房屋租赁托管合同外衣掩护下，以‘租赁违约金’名义按年息180%收取不受法律保护的高额利息。”蒋警官介绍，租房只是幌子，目的是通过签订虚假租赁合同，甚至会进行房屋租赁备案来“伪造”——借款人在无法实现租赁需求的情况下，支付“租赁违约金”来非法牟利。

这样的“套路贷”有两个特征：“这个犯罪团伙披着房屋租赁的外衣，表面上使用正常租赁模式来达到借贷放贷业务，隐蔽性较强。”蒋警官介绍，“如果借款人还不起钱，也不会暴力催收，他们会直接去法院起诉。借款人要么抵押房子，要么低价卖房子。”

蒋警官介绍，在调查过程中，发现该公司旗下核心成员有多笔房产交易记录。经依法审计，查实该公司在高利放贷违法犯罪活动中，涉及借款受害人200余名，非法出借涉案资金累计4900余万元。

受害者多为年轻人 喜欢超前消费

犯罪团伙涉及多省市犯罪人员

历时五个月，11月11日晚，高新公安组织开展收网行动，成功抓获何某、吴某、付某等5名犯罪嫌疑人。

小叶损失了一套近千万的房产，总损失超千万。那么，这些钱都花哪里去了？小叶告诉办案民警，主要是买车、医美、旅游，偶尔买买奢侈品，这几年去了新加坡、韩国多地旅游。

“经查，这一犯罪团伙涉及多个省市。”蒋警官介绍，目前相关人员因涉嫌非法经营罪被依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

“我们在办案过程中发现，很多类似案件的受害者都是年轻人。”蒋警官介绍，“一方面95后、00后年轻人有房有车，有超前消费的习惯，他们会下意识地认为，只是一个房屋租赁租约，房子弄不走。实际上像是此类租赁合同，签下的10年租约，只会给3-4年所谓的‘租金’，远低于市场价。180%的年息无法承受，到最后只能把房产抵押了，借新账还旧账。”

近年来，不法贷款中介活动频发，部分中介机构以“低息快贷”“无条件放款”等为噱头，通过虚假宣传、违规收费等手段侵害消费者权益，甚至诱导消费者陷入债务危机。高新公安提醒广大市民：提高警惕，远离不法贷款中介，保护自身财产安全。